شهادات ادخار جديدة بعوائد تصل إلى 19.25%.. تفاصيل شهادات أصحاب الثروات

شهد السوق المصرفي في مصر خلال الفترة الأخيرة توسعًا ملحوظًا في طرح شهادات ادخار بعوائد مرتفعة مخصصة لكبار العملاء، في خطوة تعكس احتدام المنافسة بين البنوك على جذب السيولة وتعزيز الودائع طويلة الأجل.

وتأتي هذه التحركات رغم تثبيت البنك المركزي المصري أسعار الفائدة خلال آخر ثلاثة اجتماعات للجنة السياسة النقدية، ما دفع عدداً من البنوك إلى تطوير منتجات ادخارية تستهدف أصحاب الثروات من خلال مزايا وعوائد تنافسية.

منافسة قوية لجذب أصحاب الثروات

تسعى البنوك العاملة في السوق المصرية إلى زيادة حصتها من الودائع عبر إطلاق شهادات ادخار مخصصة للعملاء ذوي الملاءة المالية المرتفعة، مع تحديد حد أدنى للاكتتاب يتراوح بين مليون و5 ملايين جنيه.

ويرى مسؤولون بقطاعي التجزئة المصرفية والخزانة في عدد من البنوك أن هذه الفئة تمثل مصدرًا مهمًا للسيولة المستقرة، كما تمنح البنوك فرصة للتوسع في تقديم خدمات إدارة الثروات والاستثمارات، بما ينعكس إيجابًا على الإيرادات الناتجة عن العمولات والخدمات المصرفية.

وأشاروا إلى أن زيادة الطلب على التمويل من الشركات والأفراد، إلى جانب استمرار جاذبية الاستثمار في أدوات الدين الحكومية قصيرة الأجل، دفع البنوك إلى تقديم أوعية ادخارية أكثر تنافسية لتوفير احتياجاتها التمويلية.

تفاصيل شهادات الادخار والعوائد

قدم بنك القاهرة شهادة "بريمو Affluent" لمدة ثلاث سنوات، بحد أدنى للاكتتاب مليون جنيه، وتتضمن ثلاثة خيارات للعائد؛ الأول بعائد ثابت 18.5% يصرف سنويًا، والثاني بعائد 17.5% يصرف كل ثلاثة أشهر، والثالث بعائد ثابت 17.25% يصرف شهريًا.

أما بنك قناة السويس فطرح شهادة "إنفينتي" ذات العائد المتغير لمدة ثلاث سنوات بعائد حالي يبلغ 19% يصرف يوميًا، مع حد أدنى للاكتتاب يبلغ 5 ملايين جنيه، إلى جانب شهادة "إيليت ستار" بعائد ثابت 17.5% يصرف شهريًا وبالحد الأدنى نفسه.

ويتيح البنك المصري الخليجي شهادة "البريميوم" لمدة ثلاث سنوات بعائد ثابت 17.25% يصرف شهريًا، ويبدأ الاكتتاب فيها من مليون جنيه.

كما يقدم البنك التجاري الدولي (CIB) شهادة "بريميوم" لمدة ثلاث سنوات بعائد ثابت 17.25% يصرف شهريًا، مع حد أدنى للاكتتاب مليون جنيه.

في المقابل، أطلق البنك العربي الأفريقي الدولي شهادة "Floating Plus" لمدة ثلاث سنوات بعائد متغير مرتبط بسعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري، ويحتسب العائد بإضافة 0.25% فوق سعر الكوريدور للإيداع، ليصل العائد الحالي إلى 19.25% سنويًا، مع صرف العائد شهريًا وحد أدنى للاكتتاب مليون جنيه، وتقتصر على الأفراد الطبيعيين.

كما يطرح مصرف أبوظبي الإسلامي – مصر عددًا من الأوعية الادخارية المخصصة لعملاء الثروات، تشمل "صك الغنى الثلاثي" بحد أدنى 2.5 مليون جنيه بعائد يتراوح بين 17.5% و19% وفقًا لدورية الصرف، و"صك الثروة الثلاثي" بحد أدنى مليوني جنيه بعائد 16%، إضافة إلى "الصك الماسي الثلاثي" بحد أدنى مليون جنيه بعائد يتراوح بين 14.2% و15.25%.

الودائع الكبيرة تمنح البنوك مرونة أكبر في التمويل

في هذا الصدد، قال أحمد متولي الخبير المصرفي، إن توسع البنوك في طرح شهادات ادخار مخصصة لكبار العملاء يعكس تغيرًا في استراتيجية إدارة السيولة داخل القطاع المصرفي، مع تزايد المنافسة على جذب الودائع.

وأوضح أن ودائع أصحاب الثروات توفر للبنوك سيولة كبيرة ومستقرة عبر عدد محدود من الحسابات، وهو ما يمنحها مرونة أكبر في تمويل المشروعات والتوسع في الإقراض، مقارنة بالاعتماد على قاعدة واسعة من الحسابات الصغيرة.

وأضاف أن استهداف هذه الشريحة يسهم أيضًا في خفض تكلفة التشغيل، فضلًا عن زيادة فرص تقديم خدمات مصرفية إضافية مثل إدارة المحافظ الاستثمارية والثروات.

وأشار الخبير المصرفي إلى أن تقديم عوائد تتراوح بين 18% و19% على بعض شهادات الادخار قد يكون أقل تكلفة بالنسبة للبنوك مقارنة بالاعتماد على الاقتراض من سوق ما بين البنوك أو إصدار أدوات دين جديدة، مؤكدًا أن المنافسة الحالية لم تعد تقتصر على جذب أكبر عدد من العملاء، بل أصبحت تستهدف الودائع مرتفعة القيمة باعتبارها عنصرًا أساسيًا في دعم السيولة وتعزيز النمو الائتماني.