«لازم يرجع».. رسالة عاجلة من شيكابالا لمجلس لبيب بسبب نجم الزمالك السابق
ابتكار في الخدمات.. CIB يدخل عصر البنوك الرقمية لتوسيع قاعدة العملاء
يعتزم البنك التجاري الدولي أكبر بنوك القطاع الخاص في مصر التقدم للحصول على رخصة بنك رقمي مطلع العام، بعد أن قطع شوطًا في بناء النموذج الخاص به وإجراء الاختبارات.
أهمية إنشاء بنك رقمي
وتكمن أهمية هذه الخطوة في قدرت البنك على خفض التكاليف التشغيلية، وزيادة كفاءة العمليات، وتوسيع قاعدة العملاء من خلال الوصول إلى شرائح جديدة، كما يتيح له تقديم تجربة مصرفية حديثة تركز على الميزات المبتكرة، مما يساعده على مواكبة تطورات السوق والمنافسة بقوة في الاقتصاد الرقمي الحالي.
مميزات إنشاء بنك رقمي
ويوجد عدد من المميزات يحصل عليها العملاء والبنوك عند إنشاء بنك رقمي، ومن أهم مكاسب البنوك ما يلي:
- خفض التكاليف، لأن البنوك الرقمية تتميز بتكاليف تشغيلية أقل بكثير من البنوك التقليدية التي تعتمد على شبكة فروع واسعة.
- زيادة الكفاءة، حيث يمكن للبنوك الرقمية أتمتة العديد من المهام الروتينية، مثل فتح الحسابات وتقديم الطلبات، مما يقلل الأخطاء الإدارية ويسرع العمليات.
- التوسع في قاعدة العملاء، تمكّن الخدمات الرقمية البنك من الوصول إلى عملاء جدد في مناطق جغرافية مختلفة، بما في ذلك الشرائح التي لا تمتلك حسابات بنكية حاليًا، وتعزز الشمول المالي.
- التحول الرقمي الشامل في طريقة عمل البنك، بدءًا من تطوير المنتجات وصولًا إلى خدمة العملاء، ما يجعله مواكبًا لتوجهات العصر.
- القدرة التنافسية، حيث إن تبني التكنولوجيا الحديثة يتيح للبنوك خفض تكاليفها التشغيلية وتحسين إيراداتها.
وفيما يخص الفوائد التي تعود على العملاء من إنشاء بنك رقمي ما يلي:
- سهولة الوصول، حيث توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول تجربة مريحة للعملاء، مما يلغي الحاجة إلى زيارة الفروع والاختناقات المرورية.
- خدمات مبتكرة ومخصصة، نظرا لأن التكنولوجيا المتقدمة، مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة، للبنوك الرقمية تتيح تقديم منتجات وخدمات مالية مخصصة وتحسين تفاعل العملاء بشكل مستمر.
- سرعة وأمان، حيث تقدم البنوك الرقمية تجربة مصرفية سريعة وآمنة عبر المنصات الرقمية، مع تعزيز الأمان من خلال التشفير وأدوات الأمان الأخرى.
CIB يؤسس بنك رقمي
وفي هذا السياق قال هشام عز العرب الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي مصر CIB، إن مصرفه سيتقدم بطلب للبنك المركزي المصري للحصول على رخصة بنك رقمي في بداية 2026، لافتًا إلى أن CIB قام بتأسيس النظام بالفعل وإجراء الاختبارات التكنولوجية.
وأشار في مقابلة مع «العربية بيزنس»، إلى أن المخصصات في البنك التجاري الدولي وصلت إلى معدلات ضخمة سجلت 340% بنهاية العام الماضي في حين أنها تتراوح بين 90 و130% في أسواق المنطقة، مما عزز من الصلابة المالية للبنك.
قواعد تسجيل البنوك الرقمية في مصر
وفي يوليو 2023، أصدر البنك المركزي المصري، قواعد ترخيص وتسجيل البنوك الرقمية والرقابة والإشراف عليها، وتضمنت اشتراطات الترخيص للبنوك الرقمية أن يكون المساهم الأكبر مؤسسة مالية ذات سابقة أعمال في أنشطة مماثلة بنسبة لا تقل عن 30% من إجمالي قيمة رأس المال، وألا يقل رأس المال المصدر والمدفوع عن 2 مليار جنيه مصري في حالة ممارسة كل أعمال البنوك باستثناء تمويل الشركات الكبرى، مع إمكانية تمويل تلك الشركات شريطة زيادة رأس المال إلى 4 مليارات جنيه.