الذكاء الاصطناعي.. لماذا يجب على البنوك الاستثمار فيه لمكافحة الأنشطة الاحتيالية عبر التطبيقات؟
في الوقت الذي تتزايد خدمات البنوك المصرفية الرقمية، تنتشر أساليب الاحتال الإلكتروني وتتنوع من جانب النصابين لسرقة الأموال بدون وجه حق، لذلك يجب اتخاذ الإجراءات الوقاية والاستعانة بالذكاء الاصطناعي لحماية العملاء.
أهمية استخدام الذكاء الاصطناعي
في هذا التقرير يسلط موقع تفصيلة الضوء على أهمية الوسائل التي تستخدمها البنوك من تقنيات الذكاء الاصطناعي لتعزيز الأمن السيبراني وحماية بيانات العملاء، لحماية تطبيقات البنوك من عمليات الاحتيال الإلكتروني.
أدوات الذكاء الاصطناعي الفعالة لمواجهة الاحتيال
وتقنيات الذكاء الاصطناعي مثل التعلم الآلي والتحليل السلوكي، تعد أدوات فعالة في كشف الأنشطة الاحتيالية بشكل لحظي، ويتم هذا الأمر من خلال تحليل الأنماط السلوكية للمستخدمين، والتي تستكشف أي سلوك غير معتاد، مثل عمليات تسجيل الدخول من مواقع غير مألوفة أو المعاملات المالية المشبوهة، وتنبيه البنوك لاتخاذ الإجراءات اللازمة.
تقنيات الذكاء الاصطناعي لمكافحة النصب الإلكتروني
وتتعدد تقنيات الذكاء الاصطناعي التي يتم استخدامها في مكافحة الاحتيال الإلكتروني لتشمل ما يلي:
1- التعلم الآلي (Machine Learning)، والذى يقوم بتحليل بيانات المعاملات السابقة لاكتشاف العمليات غير الاعتيادية.
2- تحليل البيانات الضخمة (Big Data Analytics)، والذي يساعد في تحديد الأنماط الاحتيالية عبر فحص مليارات العمليات المصرفية في الوقت الفعلي.
3- التعرف على السلوكيات غير الطبيعية (Anomaly Detection)، والذى يستخدم للكشف عن أي تغييرات مفاجئة في سلوك المستخدمين قد تدل على اختراق الحساب.
4- تقنيات التعرف البيومتري (Biometric Authentication)، والذي يشمل بصمة الإصبع والتعرف على الوجه، التي تقلل من مخاطر الاحتيال عبر انتحال الهوية.
مميزات الاستثمار في الذكاء الاصطناعي
ويوجد عدد من المميزات والفوائد عند الاستثمار في الذكاء الاصطناعي لتشمل ما يلي:
- تقليل الخسائر المالية، حيث يقلل الذكاء الاصطناعي من معدلات الاحتيال، مما يوفر على البنوك أموالا كبيرة.
- تحسين تجربة العملاء، حيث يساعد على منع الاحتيال دون تعطيل العمليات المشروعة، مما يعزز ثقة العملاء في الخدمات المصرفية الرقمية.
- التوافق مع القوانين واللوائح، حيث يمكن للبنوك الامتثال لمعايير الأمان العالمية بسهولة أكبر باستخدام أنظمة ذكاء اصطناعي متقدمة.
تحديات تطبيق الذكاء الاصطناعي في البنوك
رغم الفوائد الكبيرة، إلا أن البنوك تواجه عدة تحديات في تطبيق تقنيات الذكاء الاصطناعي، مثل التكلفة العالية، الحاجة إلى بنية تحتية رقمية قوية، ومتطلبات الامتثال للخصوصية وحماية البيانات، ومع ذلك، فإن العائد المتوقع من هذه الاستثمارات يفوق التكاليف على المدى الطويل.