بنوك أمريكية تمنع وكلاء الذكاء الاصطناعي من تحويل الأموال.. ما الأسباب؟

رغم توسع استخدام الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية، لا تزال البنوك متحفظة بشأن منحه صلاحية التصرف المباشر في أموال العملاء، وفرضت تشارلز شواب وجيه بي مورغان تشيس قيودًا على وكلاء خارجيين.

في توجه يهدف إلى الاستفادة من إمكانات هذه الأدوات في الاستعلام عن البيانات مع الحد من مخاطر تنفيذ المعاملات بصورة مستقلة، وفيما يلي نستعرض أسباب تقييد البنوك الأميركية صلاحيات وكلاء الذكاء الاصطناعي ومخاطر المعاملات المالية.

تشارلز شواب تحظر الوكلاء غير المصرح لهم

قال ريك وورستر الرئيس التنفيذي لشركة تشارلز شواب إن المؤسسة تعمل على منع وكلاء الذكاء الاصطناعي غير المصرح لهم من تحويل أموال العملاء، ومن بينهم مساعد «ميوز» التابع لشركة ميتا.

وأوضح وورستر في تصريحات نقلتها «بلومبرج»، أن السماح لهذه الأدوات باستخدام كلمات مرور الحسابات المصرفية وتنفيذ المعاملات نيابة عن العملاء يثير مخاوف تتعلق بالأمان وتحديد المسؤولية حال وقوع أخطاء أو خسائر مالية.

وأشار إلى أن أنظمة البنك ترصد محاولات من وكلاء الذكاء الاصطناعي للوصول إلى الحسابات وتنفيذ إجراءات غير مسموح بها بمعدل يتراوح بين 10 و20 مرة أسبوعيًا.

مخاطر أمنية وقانونية وراء القيود المصرفية

تأتي هذه الإجراءات مع توسع استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي في إنجاز المهام اليومية والمالية، ما يدفع المؤسسات المصرفية إلى وضع حدود واضحة للصلاحيات الممنوحة لهذه الأنظمة.

كما دعا جيمي ديمون الرئيس التنفيذي لبنك جيه بي مورجان تشيس، إلى اتخاذ موقف مماثل، بما يحد من قدرة الأدوات الخارجية على تنفيذ المعاملات المالية دون ضوابط كافية.

وتبرز المخاوف بشأن الجهة التي تتحمل المسؤولية في حال تنفيذ تحويل غير صحيح أو تعرض الحساب للاختراق، خاصة عندما تمنح الأدوات الذكية صلاحيات واسعة للوصول إلى البيانات المصرفية، وفقًا لما نشره موقع «digitaltrends».

السماح بالاستعلام ومنع تحويل الأموال

تعمل تشارلز شواب على توفير وسيلة آمنة تتيح لأدوات الذكاء الاصطناعي الوصول إلى معلومات محددة بموافقة العملاء، من خلال بروتوكول سياق النموذج (MCP)، الذي يسمح بالاستعلام عن الأرصدة والبيانات دون منح صلاحية تحويل الأموال.

كما تطور الشركة مساعدها الخاص «تشارلي» الذي أعلنت عنه  سبتمبر الماضي، في إطار توجهها لتقديم خدمات تعتمد على الذكاء الاصطناعي ضمن بيئة أكثر أمانًا.

ويتبع جيه بي مورجان تشيس نهجًا مشابهًا، إذ يسمح لبعض الأدوات الخارجية بالاطلاع على بيانات الحسابات، مع منعها من تحويل الأموال أو سداد الفواتير.