شهادات ادخار لأصحاب المعاشات.. كم تربح من استثمار 200 ألف جنيه شهريًا؟

تتيح شهادات الادخار المطروحة في البنوك المصرية لأصحاب المعاشات فرصة الحصول على دخل إضافي يساعدهم في تدبير المصروفات الشهرية، وتختلف قيمة العائد بحسب المبلغ المستثمر ونوع الشهادة وسعر الفائدة ودورية صرف الأرباح. وتصل العوائد الشهرية المحسوبة على بعض الشهادات إلى 3500 جنيه عند استثمار 200 ألف جنيه، وفقًا لأسعار العائد المعلنة خلال أكتوبر 2026.

وتتنوع الأوعية الادخارية المتاحة بين شهادات بعائد ثابت طوال مدة محددة، وأخرى بعائد متناقص أو متدرج يتغير من عام إلى آخر، وهو ما يجعل مقارنة الشروط ضرورية قبل اختيار الشهادة المناسبة.

وتشمل الخيارات المطروحة شهادات لدى بنك مصر والبنك الأهلي المصري وبنك القاهرة، مع اختلاف نسب العائد ومواعيد صرفه وشروط استرداد الأموال قبل انتهاء مدة الشهادة.

بنك مصر.. شهادات بعائد ثابت وآخر متناقص

يقدم بنك مصر شهادة «القمة» الثلاثية بعائد سنوي يبلغ 17.75% يُصرف شهريًا، وفقًا للبيانات الواردة بشأن المنتجات المصرفية.

كما يتيح البنك شهادة «ابن مصر» ذات العائد الشهري المتناقص على مدار ثلاث سنوات، وهي خيار قد يناسب من يفضلون الحصول على عائد أكبر في بداية الاستثمار، مع انخفاض قيمته خلال السنوات التالية وفقًا لجدول العائد المعلن.

ويعتمد الاختيار بين الشهادتين على طبيعة احتياجات صاحب المعاش؛ إذ تتيح الشهادة ذات العائد الثابت الحصول على دخل شهري متساوٍ طوال مدة سريان السعر المعلن، بينما تتغير قيمة العائد في الشهادة المتناقصة من عام إلى آخر.

استثمار 100 ألف جنيه.. كم يبلغ العائد الشهري؟

يمكن تقدير الدخل الإضافي الناتج عن شهادات الادخار من خلال حساب العائد المتوقع على المبلغ المستثمر. فعند إيداع 100 ألف جنيه في شهادة بعائد سنوي ثابت يبلغ 17.75%، مع صرف العائد شهريًا، تكون الحصيلة الحسابية كالتالي:

• قيمة الاستثمار: 100 ألف جنيه.
• العائد السنوي: 17,750 جنيهًا.
• متوسط العائد الشهري: نحو 1,479 جنيهًا.

وتوضح هذه الأرقام أن قيمة الدخل الشهري ترتبط مباشرة بالمبلغ المستثمر وسعر العائد المطبق على الشهادة، مع ضرورة التأكد من استمرار سريان السعر عند الشراء.

البنك الأهلي المصري.. عائد شهري يصل إلى 3500 جنيه

يطرح البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت لمدة ثلاث سنوات، بسعر سنوي يبلغ 17.75% يُصرف شهريًا، وفقًا للبيانات المنشورة في 14 أكتوبر 2026.

وعند استثمار 200 ألف جنيه في هذه الشهادة، يصل العائد السنوي الحسابي إلى 35,500 جنيه، بما يعادل نحو 2,958 جنيهًا شهريًا، بشرط استمرار تطبيق سعر العائد المذكور.

ويقدم البنك أيضًا الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري، التي يبلغ عائدها 21% خلال السنة الأولى، و16.25% خلال السنة الثانية، و12% خلال السنة الثالثة، بحسب جدول العائد الوارد في البيانات المتاحة.

وعند استثمار 200 ألف جنيه في هذه الشهادة، تكون قيمة العائد الشهري التقريبية كالتالي:

• السنة الأولى: 3,500 جنيه شهريًا.
• السنة الثانية: نحو 2,708 جنيهات شهريًا.
• السنة الثالثة: 2,000 جنيه شهريًا.

ويعني ذلك أن الشهادة ذات العائد المتدرج توفر دخلًا أكبر في السنة الأولى، قبل أن يتراجع في العامين التاليين، ولذلك ينبغي لصاحب المعاش حساب احتياجاته على المدى الطويل قبل اتخاذ قرار الاستثمار.

بنك القاهرة.. العائد يختلف حسب موعد الصرف

تتضمن خيارات الادخار أيضًا شهادات «بريمو» الثلاثية التي يقدمها بنك القاهرة، وتشير البيانات المعلنة خلال أكتوبر 2026 إلى أن العائد السنوي للشهادة ذات الصرف السنوي يبلغ 18.5%، مقابل 17.5% للشهادة التي يُصرف عائدها كل ثلاثة أشهر، و17.25% للشهادة ذات العائد الشهري.

ويتوقف اختيار الشهادة الأنسب على طريقة إدارة النفقات؛ فالعائد الشهري قد يكون أكثر ملاءمة لمن يعتمدون على دخل منتظم لتغطية مصروفاتهم، في حين قد تناسب دورية الصرف السنوية أو ربع السنوية من يستطيعون تنظيم التزاماتهم دون الحاجة إلى دخل إضافي كل شهر.

وقبل شراء أي شهادة، ينبغي مراجعة تفاصيلها لدى البنك، بما يشمل الحد الأدنى للشراء ومدة الاستثمار ودورية صرف العائد وقواعد الاسترداد المبكر.

ما الذي ينبغي لأصحاب المعاشات مراعاته قبل شراء الشهادات؟

يتطلب استثمار مدخرات المعاش تحديد المبلغ الذي يمكن ربطه في شهادة دون التأثير على المصروفات الأساسية أو القدرة على مواجهة الظروف الطارئة. كما أن ارتفاع سعر العائد وحده لا يكفي لاتخاذ القرار، إذ يجب النظر إلى مدة الاستثمار وتوقيت الحصول على الأرباح وإمكانية استرداد الأموال عند الحاجة.

ومن أبرز النقاط التي ينبغي مراعاتها:

• الاحتفاظ بجزء من المدخرات لمواجهة النفقات الطارئة.
• مقارنة أسعار العائد ومواعيد صرفه بين الشهادات وحسابات التوفير.
• مراجعة مدة الشهادة وشروط الاسترداد المبكر وأي رسوم محتملة.
• تجنب استثمار جميع المدخرات في وعاء واحد دون مراعاة الاحتياجات المالية.
• التأكد من أسعار العائد والشروط المعلنة رسميًا لدى البنك قبل الشراء.

وتوفر شهادات الادخار وسيلة للحصول على دخل دوري من المدخرات، لكن الاختيار بين العائد الثابت والمتناقص أو المتدرج يتطلب حساب الدخل المتوقع طوال مدة الاستثمار، وليس الاكتفاء بالعائد في السنة الأولى. كما يجب التحقق من سريان الأسعار المذكورة وقت الشراء، لاحتمال تغير عوائد الشهادات وشروطها وفقًا لإعلانات البنوك.