هشام عز العرب: التوترات العالمية تضغط على الفائدة والجنيه وتغير استراتيجية البنوك

كشف هشام عز العرب الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي أن استمرار التوترات الجيوسياسية وارتفاع أسعار الطاقة يفرضان ضغوطًا متزايدة على الاقتصاد المصري، مما قد يدفع السوق للإبقاء على مستويات الفائدة المرتفعة خلال الفترة المقبلة، في ظل التأثير المباشر لهذه التطورات على سعر صرف الجنيه وتكاليف التشغيل داخل القطاع المصرفي.

وأوضح عز العرب أن البنك التجاري الدولي اتجه منذ أكثر من عام لإعادة هيكلة أولوياته التشغيلية، عبر التركيز بشكل أكبر على النشاط المصرفي التجاري وتمويل الشركات والأفراد والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، بدلاً من الاعتماد المكثف على الاستثمار في أدوات الدين الحكومية.

ضغوط سعر الصرف والطاقة تضغط على أرباح البنوك

وأشار الرئيس التنفيذي لـ البنك التجاري الدولي CIB إلى أن نتائج أعمال البنك خلال الفترة الأخيرة تأثرت بعدة عوامل، في مقدمتها التحركات التي شهدها سعر صرف الجنيه نتيجة خروج جزء من الاستثمارات الأجنبية عقب تصاعد التوترات والحروب بالمنطقة.

وأضاف أن جزءًا كبيرًا من مصروفات البنك، خاصة المرتبطة بالتكنولوجيا والتراخيص، يتم سداده بالعملة الأجنبية، وهو ما أدى إلى ارتفاع المصروفات التشغيلية بصورة انعكست بشكل مباشر على الأرباح الفصلية التي جاءت أقل من التوقعات.

وأوضح أن مضاعف ربحية البنك ارتفع من 4 مرات إلى نحو 6.5 مرة، لكنه لا يزال أقل من مستويات البنوك الإقليمية، لافتًا إلى أن البنك يستهدف الوصول إلى مضاعف ربحية عند 10 مرات خلال الفترة المقبلة.

تحول استراتيجي نحو الإقراض وتقليص أدوات الدين

وأكد هشام عز العرب أن البنك خفض بشكل ملحوظ استثماراته في أدوات الدين الحكومية، متجهًا بصورة أكبر نحو التوسع في منح القروض للقطاع الخاص والأفراد، في إطار استراتيجية تستهدف تحقيق نمو مصرفي مستدام.

وأشار إلى أن البنك يسعى للوصول بنسبة القروض إلى الودائع إلى نحو 75% وفقًا لضوابط السيولة التي يحددها البنك المركزي المصري، موضحًا أن الاعتماد السابق على أدوات الدخل الثابت كان يحقق أرباحًا مرتفعة لكنه لا يعكس الدور الحقيقي للبنوك التجارية في دعم الاقتصاد والإنتاج.

وأضاف أن العائد على القروض لا يزال أقل من العوائد المتاحة على أذون وسندات الخزانة، رغم خفض أسعار الفائدة من جانب البنك المركزي بنسبة 8% خلال الفترة الماضية، إذ تراجعت عوائد أدوات الدين بنحو 3% فقط.

توقعات باستمرار الفائدة المرتفعة رغم استبعاد زيادة جديدة

وتوقع عز العرب استمرار مستويات الفائدة المرتفعة خلال الفترة المقبلة إذا استمرت التوترات الجيوسياسية وارتفاع أسعار الطاقة، مشيرًا إلى أن البنوك بدأت بالفعل في رفع العوائد على بعض الشهادات الادخارية لجذب السيولة.

وأوضح أن البنك التجاري الدولي CIB رفع العائد على بعض الشهادات متوسطة الأجل لمدة 3 سنوات من 17% إلى 19.5%، في ظل المنافسة القوية بين البنوك الحكومية والخاصة على جذب المدخرات.

ورغم ذلك، استبعد الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي أن يتجه البنك المركزي المصري إلى رفع أسعار الفائدة خلال اجتماعه المقبل، متوقعًا أن تبدأ الفائدة في التراجع التدريجي مع هدوء معدلات التضخم واستقرار أسعار الطاقة وتحسن الأوضاع الإقليمية.

وأكد أن الحكومة المصرية تعاملت بأفضل شكل ممكن مع التداعيات الاقتصادية الحالية، خاصة عبر استمرار برامج الحماية الاجتماعية مثل “تكافل وكرامة”، لكنه أشار في الوقت نفسه إلى أن الاقتصاد المصري لا يزال عرضة للتأثر بالصدمات الخارجية، في ظل استمرار الضغوط الإقليمية وارتفاع تكاليف المعيشة والطاقة.