بعوائد 19.5%.. بنوك ترفع الفائدة على شهادات الادخار قبيل قرار البنك المركزي

شهادات الادخار.. شهدت السوق المصرفية المصرية خلال الأسابيع الأخيرة موجة إعادة تسعير واسعة ومكثفة لأسعار العائد على الأوعية والمنتجات الادخارية؛ حيث أقدمت بنوك حكومية وخاصة على رفع الفائدة على حزمة من شهادات الادخار القائمة وحسابات التوفير، وطرح أدوات مالية جديدة بعوائد تنافسية بلغت 19.5% سنوياً؛ بهدف تعزيز قدرتها التنافسية وتأمين حصصها السوقية من السيولة النقدية والاحتفاظ بقواعد العملاء.

لايفوتك

«استراحة محارب».. خبير مصرفي يتوقع تثبيت أسعار الفائدة باجتماع البنك المركزي المقبل

البنك المركزي وبنك الاستثمار الأوروبي يبحثان تعزيز الشراكة والتمويل المستدام في مصر

وتأتي هذه التحركات الاستباقية في توقيت تسود فيه توقعات قوية بإبقاء البنك المركزي المصري على أسعار الفائدة المرجعية دون تعديل للمرة السادسة على التوالي في اجتماعه المرتقب؛ مما يعكس انتقال ساحة التنافس المصرفي إلى آليات السوق المباشرة، لمواكبة مخاوف تآكل القوة الشرائية تحت وطأة صعود الدولار الأمريكي وتصاعد التوترات الجيوسياسية الإقليمية.

خريطة أعلى عوائد شهادات الادخار وحسابات التوفير بالبنوك

أظهر مسح مصرفي شامل لتعديلات أسعار الفائدة بالبنوك العاملة في مصر تسجيل المستويات والمنتجات التالية:

بنك القاهرة:

شهادات الادخار: طرح أوعية بعائد يصل إلى 19.5% سنوياً (بحسب النوع ودورية الصرف)، بحد أدنى يبدأ من 1000 جنيه.

حساب «ميجا توفير»: رُفع العائد إلى 18.5% سنوياً بدورية صرف سنوية، و18.25% للصرف ربع السنوي، و18% للصرف الشهري.

الحساب الجاري اليومي: عائد يصل إلى 17% سنوياً يُصرف ويُحسب بصورة يومية وفق شرائح الرصيد.

البنك العربي الأفريقي الدولي:

شهادات «إميرالد» الثلاثية الثابتة: 19% سنوياً (صرف سنوي)، و18.25% (نصف سنوي)، و18% (ربع سنوي)، و17.75% (شهري).

الشهادات الثلاثية المتغيرة: عائد يصل إلى 19.5% سنوياً.

بنك الشركة المصرفية العربية الدولية (saib):

شهادة «Excellence» الثلاثية الثابتة: رُفع العائد بمقدار 0.75% ليسجل 18.25% سنوياً (صرف نصف سنوي)، و18% سنوياً (صرف شهري)، بحد أدنى للشراء يبلغ 500 ألف جنيه.

البنك الزراعي المصري:

شهادة «الخير» الثلاثية الثابتة: زاد العائد إلى 18% سنوياً (صرف سنوي)، و17.75% سنوياً (صرف شهري)، مقارنة بـ 17.25% و17% سابقاً.

بنك الإمارات دبي الوطني – مصر:

الشهادة الثلاثية الثابتة: 18.5% سنوياً (صرف سنوي)، و18% سنوياً (صرف شهري).

الشهادة الثلاثية المتغيرة: عائد يصل إلى 19.5% سنوياً يصرف شهرياً.

الإصدارات الجديدة:

بنك ABC مصر: شهادة ثلاثية ثابتة بعائد 18% سنوياً يصرف شهرياً، بحد أدنى 1000 جنيه.

البنك المصري لتنمية الصادرات (EBank): شهادة ادخارية جديدة بعائد 18.35% سنوياً بدورية صرف ربع سنوية.

إدارة السيولة: كيف تحمي البنوك هوامش ربحيتها من غلاء تكلفة الأموال؟

أوضح الخبير المصرفي عز الدين حسنين أن تحرك البنوك لرفع الفائدة بمبادرات ذاتية يرجع إلى اشتداد المنافسة على منع انتقال السيولة إلى البنوك المنافسة؛ مشيراً إلى أن لجان إدارة الأصول والخصوم (ALCO) تنجح في موازنة تكلفة الأموال عبر الآليات الآتية:

التوظيف في أدوات الدين الحكومية: إعادة تدوير السيولة المجمعة في أذون وسندات الخزانة ذات العوائد المجزية، والتي تعوض جزءاً كبيراً من تكلفة الفوائد المدفوعة للمدخرين.

تنويع الإيرادات غير التمويلية: تنشيط عمولات الخدمات المصرفية، وفتح الاعتمادات، والتحويلات الخارجية، لتعويض أي ضغوط قد تطال هوامش صافي الفائدة (NIM).

تسعير منضبط ومحدد بسقوف: تتوقف حدود الارتفاعات الإضافية على مدى قدرة كل بنك على توظيف أمواله في مشروعات استثمارية آمنة دون التسبب في مخاطر ائتمانية.

محركات سلوك المدخرين في مواجهة التضخم والدولار

البحث عن العائد الحقيقي: يدفع تداول سعر صرف الدولار فوق 56 جنيهاً المدخرين إلى التمسك بالأوعية التي تمنح عائداً يقترب من 19.5%، لضمان تحصين المدخرات السائلة بالجنيه ومواجهة أعباء التضخم العام.

مرونة دوريات الصرف وتفاوت حدود الدخول: يعكس تنوع المنتجات المطروحة بين حدود دنيا ميسرة (تبدأ من 1000 جنيه) وأخرى موجهة لكبار العملاء (500 ألف جنيه فما فوق) استراتيجية البنوك في تلبية احتياجات مختلف الشرائح، مع توفير سيولة دورية عبر حسابات العائد اليومي والشهري.