من سوق صغير إلى صناعة بمليارات الدولارات.. ورطة فيزا وماستر كارد في «المناطق الساخنة»
ما بدأ كسوق صغيرة لشركتي فيزا وماستركارد في العراق، تحول فجأةً إلى صناعة بمليارات الدولارات، مُغذيًا اقتصادًا غير نظامي يُمكّن الميليشيات المدعومة من إيران من التحايل على العقوبات الأمريكية والحصول على الدولارات الأمريكية التي تشتد الحاجة إليها. ووفقًا لتقارير ووثائق حصرية اطلعت عليها صحيفة وول ستريت جورنال، ارتفعت معاملات البطاقات العابرة للحدود من العراق من أقل من 50 مليون دولار شهريًا في بداية عام 2023 إلى 1.5 مليار دولار بعد أشهر قليلة - أي بنسبة 2900%.
جاء هذا التصعيد الكبير بعد أن أغلقت السلطات الأمريكية ثغرة قانونية طويلة الأمد سمحت بتحويلات بنكية احتيالية من بنوك عراقية تفتقر إلى ضوابط كافية لمكافحة غسل الأموال. مع تشديد واشنطن قبضتها، سارعت الميليشيات العراقية إلى التحول إلى نظام تحكيم جديد ومربح: استغلال النقد وبطاقات الخصم التي تحمل علامتي فيزا وماستركارد للوصول إلى نظام المدفوعات العالمي.
كيف عمل هذا النظام: التحكيم وتهريب البطاقات
يرتكز هذا النظام على نظام سعر الصرف المزدوج في العراق. سعر صرف الدولار الرسمي في العراق أقل بكثير من سعر السوق غير الرسمي. اشترت الميليشيات وحلفاؤها بطاقات مسبقة الدفع في العراق بالسعر الرسمي، وهربوها إلى دول مثل الإمارات العربية المتحدة وتركيا والأردن، وسحبوا الدولارات من أجهزة الصراف الآلي في الخارج. ثم أعادوا الأموال إلى العراق، واستبدلوها بالدينار بسعر غير رسمي أعلى، واستحوذوا على الفرق - مكاسب تصل إلى 21% في ذروة هذا النظام.
يُقدر أن حاملي البطاقات المشاركين في العملية قد حققوا أرباحًا بلغت 450 مليون دولار في عام 2023، حيث جمعت فيزا وماستركارد ما يقرب من 120 مليون دولار كرسوم، وفقًا لمصادر مطلعة على الأمر. قدر مسؤولون أمريكيون وعراقيون أنه في ذروة المخطط، تدفقت أكثر من 1.1 مليار دولار أمريكي عبر هذه الشبكات شهريًا، مما أفاد الجماعات الخاضعة للعقوبات الأمريكية لشنها هجمات على القوات الأمريكية ودعمها لأجندة إيران الإقليمية.
رد فعل بطيء من شركات الدفع العملاقة وسط تحذيرات رسمية
على الرغم من التحذيرات المتكررة من وزارة الخزانة الأمريكية وبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك، استغرقت شركتا فيزا وماستركارد شهورًا لتضييق الخناق على المعاملات المشبوهة، حتى بعد إخطارهما بإساءة استخدام شبكاتهما من قبل الجماعات الخاضعة للعقوبات. ولم تُطبق قيود صارمة إلا في أوائل عام 2024، بما في ذلك تحديد سقف لنشاط البطاقات العابرة للحدود شهريًا عند 300 مليون دولار أمريكي، وحظر أو تعليق مئات الآلاف من البطاقات.
على سبيل المثال، أوقفت ماستركارد في نهاية المطاف أكثر من 100,000 بطاقة صادرة عن العراق، وأزالت 4,000 تاجر مشبوه في الإمارات العربية المتحدة من شبكتها. وأرسلت فيزا تنبيهات احتيال لـ 70,000 بطاقة عراقية، وحظرت 5,000 بائع إماراتي. تقول كلتا الشركتين إنهما تحركتا فور اكتشاف الاحتيال، وإنهما ملتزمتان بالامتثال، إلا أن التأخيرات أثارت انتقادات من الجهات التنظيمية.
دور المؤسسات العراقية وقوات الحشد الشعبي
ينبع جزء كبير من الأرباح غير المشروعة من القطاع المالي العراقي الهش والفاسد في كثير من الأحيان. كان للعديد من مُصدري البطاقات في العراق صلات بالميليشيات أو افتقروا إلى ضوابط فعّالة لمكافحة الاحتيال. وقد تم استهداف بطاقة Qi واسعة الانتشار، والتي تتعاون مع كل من Visa وMastercard، لدورها في توزيع الرواتب - بما في ذلك رواتب أفراد الميليشيات - بموجب عقود مع بنوك مملوكة للدولة. ومن خلال حشو كشوف الرواتب بأسماء وهمية والاستيلاء على بطاقات من مقاتلين عاديين، ضاعف قادة الميليشيات أرباحهم.
أصبحت قوات الحشد الشعبي، وهي جماعة مظلة للميليشيات المتحالفة مع إيران، لاعباً رئيسياً في تجارة البطاقات. وضغط مسؤولون أمريكيون مؤخراً على البنك المركزي العراقي لحظر بطاقات Qi الصادرة للميليشيات، على الرغم من أن الشركة تقول إنها لم تعد تخدم قوات الحشد الشعبي وتنفي انتهاك العقوبات.
أساليب احتيال مبتكرة: من مزارع نقاط البيع إلى عمولات المتاجر الفاخرة
عندما أصبح التهريب المادي محفوفًا بالمخاطر، اعتمدت الميليشيات وشركاؤها أساليب أكثر تطورًا. فقد جنّدوا تجار تجزئة أجانب لإجراء معاملات بطاقات مزيفة وتوفير النقود مقابل عمولات. واستحوذ بعض المحتالين على أجهزة نقاط بيع محمولة خاصة بهم، وقاموا بمعالجة مئات المعاملات المزيفة باستخدام شبكات VPN لإخفاء مواقعهم الحقيقية.
أصبحت المتاجر الفاخرة والبائعون المجهولون في المناطق التجارية الحرة بدبي مراكز لهذه المعاملات، وغالبًا ما كانوا يُجرون أعمالهم حصريًا باستخدام البطاقات العراقية. في مرحلة ما، كانت واحدة من كل خمس معاملات بطاقات أجنبية في الإمارات العربية المتحدة مرتبطة ببطاقة عراقية - على الرغم من أن نسبة ضئيلة فقط من زوار البلاد كانوا من العراق.
القمع التنظيمي والتحديات المستمرة
بدأت الجهات التنظيمية في العراق والدول المجاورة في كبح جماح الاحتيال، بفرض ضوابط أكثر صرامة على مُصدري البطاقات، والحد من عمليات السحب اليومية، واعتقال المهربين الذين يحملون أكوامًا من البطاقات. كما وضع البنك المركزي العراقي حدًا أقصى للاستخدام الشهري للبطاقات الفردية، وفرض رقابة أكثر صرامة.
ومع ذلك، لا يزال تطبيق القانون قيد التنفيذ. فقد ارتفع عدد مُصدري البطاقات العراقيين من خمسة إلى سبعة عشر بين عامي 2017 و2024، وقد أخطر المسؤولون الأمريكيون العديد من هذه الشركات - مثل شركة الساقي للدفع الإلكتروني، التابعة لضريح الإمام العباس المقدّس في العراق - للاشتباه في صلاتها بالميليشيات. وردًا على ذلك، علّقت ماستركارد وفيزا أو قطعت علاقاتها مع مُصدري البطاقات والبائعين المشكوك فيهم.
الرهانات الجيوسياسية
ترى الولايات المتحدة أن هذه الشبكات المالية تُشكّل تهديدًا كبيرًا لنظام عقوباتها ضد إيران ووكلائها، بما في ذلك حزب الله وحماس. ووصف وزير الخزانة سكوت بيسنت الميليشيات بأنها جزء من "شبكة سرية من المُيسّرين الماليين" تُقوّض جهود الولايات المتحدة لاحتواء نفوذ إيران الإقليمي.
أعطت إدارتا بايدن وترامب على حد سواء الأولوية لقطع وصول إيران إلى العملة الصعبة - سواء من خلال مبيعات النفط أو القنوات المصرفية أو شبكات الدفع. على الرغم من الضوابط الجديدة، يُسلّط النطاق الهائل للمراجحة القائمة على البطاقات وقابليتها للتكيّف الضوء على نقاط الضعف المستمرة في الأنظمة المالية العالمية.
لعبة القط والفأر مستمرة
بينما تُسارع الجهات التنظيمية وشبكات الدفع والحكومات إلى سد الثغرات، تواصل الميليشيات المدعومة من إيران التكيّف، مُستغلةً أساليب قديمة وجديدة على حد سواء لاستدامة عملياتها. يُظهر كشف مخطط البطاقات براعة الجماعات الخاضعة للعقوبات المُستمرة، والتحدي المُرهق المتمثل في إبقاء الشبكات المالية العالمية مُتقدّمة بخطوة على الجهات الفاعلة غير المشروعة.